La gestion des dettes de votre exploitation agricole
Le Service de médiation en matière d'endettement agricole (SMMEA) offre des conseils financiers et des services de médiation gratuits aux agriculteurs qui éprouvent des difficultés d'endettement.
Avantages de votre participation
Un conseiller financier vous aidera gratuitement à préparer une rencontre entre vous et vos créanciers en vue de parvenir à un accord mutuellement acceptable
Participation volontaire, privée et confidentielle
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Témoignages sur la façon dont le SMMEA aide les agriculteurs canadiens.
Art Bailey, comptable professionnel agréé, Ontario
« Après plus de 200 réunions de médiation, je suis encore surpris de l'efficacité de nos médiateurs à proposer des solutions de rechange qui fonctionnent. L'environnement informel encourage les participants à se parler ouvertement. »
Que se passe-t-il lors de votre première rencontre avec un agriculteur?
« Lors de notre première rencontre, je demande à la famille de faire le point sur la situation qui l'a menée à ce stade de difficultés financières. Je pense qu'il est utile pour tous de déterminer les causes et de comprendre l'étendue du problème. »
Que se passe-t-il ensuite?
« En examinant les états financiers et les déclarations des créanciers, je suis en mesure de donner mon avis professionnel sur les aspects de l'exploitation agricole qui peuvent être améliorés et sur ceux qui ont peu de chances de s'améliorer. Nous discutons alors des solutions et je fournis une évaluation rigoureuse et indépendante de ce qui pourrait fonctionner à la fois pour l'agriculteur et pour les créanciers. Je peux également formuler des recommandations que l'agriculteur n'a peut-être pas envisagées. »
Pouvez-vous nous faire part d'une courte histoire de réussite dans le cadre de votre travail avec les agriculteurs pour le compte du SMMEA?
« Je suis allé rencontrer un agriculteur qui gérait la même exploitation depuis plus de 50 ans. Les installations étaient délabrées et les prévisions en matière de liquidités ne permettaient pas de supporter le niveau actuel d'endettement exigible. Il était sur le point de perdre sa propriété. En travaillant en étroite collaboration avec l'agriculteur, j'ai appris qu'il avait plusieurs enfants vivant dans la communauté. Bien qu'il ait hésité à demander de l'aide, j'ai organisé une réunion de famille au cours de laquelle j'ai expliqué la gravité de la situation. L'agriculteur et ses enfants ont collaboré pour proposer un plan de relance. La médiation a été couronnée de succès et il est toujours en activité aujourd'hui. Je passe devant l'exploitation de temps en temps, et l'endroit n'a jamais été aussi beau depuis des années. »
Que souhaiteriez-vous que les agriculteurs sachent à propos du SMMEA?
« Un des avantages du SMMEA est que de nombreux grands prêteurs et gestionnaires de crédit-bail ont participé à un certain nombre de ces réunions et s'y présentent prêts à écouter la proposition de l'agriculteur et à tenir des conversations ouvertes et honnêtes. »
« Le SMMEA propose une approche sensée des enjeux financiers auxquels tout le monde peut faire face. C'est comme parler autour de la table de cuisine. On offre ainsi aux agriculteurs la possibilité de reprendre le contrôle de leur situation financière. »
Pouvez-vous nous faire part d'une expérience réussie en tant qu'expert financier du SMMEA?
« Le client avec lequel je travaillais avait le projet d'agrandir la superficie de ses cultures de bleuet et comptait sur les revenus de son entreprise de camionnage pour couvrir tout manque à gagner pendant l'expansion. Mais des phénomènes météorologiques désastreux ont réduit les revenus des cultures de bleuets de 50 %. Il y a donc eu des pertes agricoles que les revenus de l'entreprise de camionnage n'ont pas pu couvrir. Le client n'a pu acquitter certains paiements pour ses emprunts et la banque a entamé une procédure de saisie. Avec l'aide du SMMEA, un plan de redressement a été élaboré pour mettre l'accent sur la viabilité à long terme de l'entreprise sans qu'elle dépende des revenus de l'entreprise de camionnage. L'objectif était de rendre les deux entreprises viables, et mon client y est parvenu en vendant certains actifs agricoles et en restructurant la dette de son entreprise agricole. Aujourd'hui, il fait toujours affaire avec la même banque et, d'après ce que je comprends, les deux entreprises sont rentables et indépendantes. »
Quelle est l'incidence du SMMEA sur les agriculteurs avec lesquels vous avez travaillé?
Rétablissement des relations entre les parties.
Fournir aux agriculteurs des plans d'action réalisables.
Dans certains cas, des plans de sortie acceptables ont été proposés aux agriculteurs afin de préserver le plus possible leur avoir net.
Fournir des plans financiers qui ont servi dans des situations de refinancement.
Fournir des plans financiers et opérationnels aux familles d'agriculteurs.
« Les gens hésitent parfois à présenter une demande au titre du SMMEA, car le stigmate qui y est rattaché sous-entend que vous éprouvez des difficultés. Les gens devraient plutôt voir cela comme un signe de bon jugement, parce qu'ils reconnaissent le problème et qu'ils sont prêts à demander de l'aide pour le résoudre. »
Selon vous, qu'est-ce qui empêche certains agriculteurs de faire appel au SMMEA?
« Ils croient que le fait de communiquer avec nous signifie qu'ils ont des difficultés et qu'ils vont perdre leur entreprise. Ils peuvent en effet éprouver des difficultés, mais lorsqu'ils attendent que le prêteur envoie un préavis de réalisation, ils ont attendu beaucoup trop longtemps. La difficulté est alors devenue majeure, et les options restantes peuvent être encore moins nombreuses. Si vous voyez une difficulté survenir à l'horizon, comme un défaut de paiement ou une marge de crédit non renouvelable, c'est à ce moment-là qu'il faut faire appel au SMMEA.
Faites-le plus tôt que plus tard : plus d'options s'offrent à vous lorsque vous présentez rapidement une demande que lorsque vous attendez d'avoir perdu le contrôle sur la décision. »
Comment décririez-vous la valeur que votre rôle apporte aux agriculteurs?
« Les agriculteurs sont heureux d'avoir quelqu'un à qui parler, qui les aide à gérer leur stress, qui comprend leur situation, leur entreprise et qui peut les aider à faire face à la paperasserie et aux créanciers.
Il est utile de rassembler tous les renseignements en un seul dossier pour les créanciers actuels et potentiels. »
Sharon Wilson, médiatrice agréée, Alberta
« En tant que médiatrice sous contrat avec le SMMEA depuis 1998, je peux affirmer avec fierté que la plupart du temps, les demandeurs et leurs créanciers parviennent à un accord qui définit un plan de relance, des dates pour les étapes clés, les parties responsables et les prochaines étapes. »
Donnez-nous un exemple d'expérience réussie en tant que médiatrice du SMMEA.
« J'ai notamment servi de médiatrice dans une situation opposant un agriculteur, produisant des denrées alimentaires, à ses créanciers.
L'agriculteur a expliqué que les contraintes opérationnelles, les pannes de machines, le manque de personnel et les infestations antérieures étaient à l'origine des échecs des cultures passées.
Après une longue réunion avec la famille de l'agriculteur, au cours de laquelle ils ont expliqué leurs activités et leurs intentions, les possibilités de relance ont commencé à se dessiner. Les créanciers ont proposé des options de refinancement, notamment des périodes plus longues et un paiement unique.
Le refinancement et l'aide supplémentaire ont permis à l'agriculteur de poursuivre son plan d'entreprise et de lentement prendre de l'ampleur.
Cela a permis de libérer du capital d'exploitation pour embaucher du personnel à temps partiel.
Aujourd'hui, je vois ses produits alimentaires et ses camions partout. L'entreprise s'est développée dans toute la province et au-delà. »
Comment le SMMEA vous vient en aide
Présentez une demande si vous êtes un agriculteur dans l'une ou l'autre des situations suivantes :
Vos créanciers ont communiqué avec vous avec un préavis de réalisation;
Vous craignez de ne pas être en mesure de payer vos dettes dans un avenir proche et que vos créanciers communiquent bientôt avec vous.
Nous vous ferons savoir dans un délai d'un jour ouvrable si votre demande est acceptée. Nous vous fournirons des renseignements complémentaires et répondrons à toutes vos questions concernant la procédure à suivre.
2. Nous organiserons une rencontre avec un conseiller financier
Dans un délai d'une semaine, nous demanderons à un conseiller financier qualifié et indépendant de vous rencontrer et d'examiner vos données financières. Cette réunion peut se dérouler en personne ou virtuellement.
Le conseiller financier dressera un tableau clair de votre situation financière, vous aidera à explorer vos options et travaillera avec vous à l'élaboration d'un plan de relance.
3. Nous ferons le nécessaire pour que vous puissiez rencontrer un médiateur professionnel
Un médiateur professionnel vous rencontrera après avec le conseiller financier pour préparer la réunion de médiation. Le médiateur dirigera ensuite la réunion entre vous, le conseiller financier et les créanciers. Vous présenterez votre plan de relance à vos créanciers afin de parvenir à un accord mutuellement acceptable, dans le respect de la vie privée et de la confidentialité.
4. Agissez maintenant : signez l'accord et donnez suite à vos engagements
À l'issue de la réunion, vous et vos créanciers aurez la possibilité de signer l'accord que vous aurez établi ensemble. La procédure de médiation dure de 50 à 120 jours maximum à compter de la date de réception de votre formulaire de demande. Une fois l'accord signé, la procédure de médiation prend fin.
