La gestion des dettes de votre exploitation agricole
Le Service de médiation en matière d’endettement agricole (SMMEA) offre des conseils financiers et service de médiation gratuits aux agriculteurs qui éprouvent des difficultés d’endettement.
Avantages de votre participation
Un consultant financier vous aidera gratuitement à préparer une rencontre entre vous et vos créanciers en vue de parvenir à un accord mutuellement acceptable.
Participation volontaire, privée et confidentielle.
Rencontrez un consultant financier
Témoignages directs sur la façon dont le SMMEA aide les agriculteurs canadiens.
Art Bailey, CPA, Ontario
« Après plus de 200 réunions de médiation, je suis encore surpris de l’efficacité de nos médiateurs à proposer des solutions de rechange qui fonctionnent. L’environnement informel encourage les participants à se parler ouvertement. »
Que se passe-t-il lors de votre première rencontre avec un agriculteur?
« Lors de notre première rencontre, je demande à la famille de faire le point sur la situation qui l’a menée à ce stade de difficultés financières. Je pense qu’il est utile pour tous de déterminer les causes et de comprendre l’étendue du problème. »
Que s’est-il passé ensuite?
« En examinant les états financiers et les déclarations des créanciers, je suis en mesure de donner mon avis professionnel sur les aspects de l’exploitation agricole qui peuvent être améliorés et sur ceux qui ont peu de chances de s’améliorer. Nous discutons alors des solutions et je fournis une évaluation informée et indépendante de ce qui pourrait fonctionner à la fois pour l’agriculteur et pour les créanciers. Je peux également formuler des recommandations que l’agriculteur n’a peut-être pas envisagées. »
Pouvez-vous nous faire part d’une courte histoire de réussite dans le cadre de votre travail avec les agriculteurs pour le compte du SMMEA?
« Je suis allé rencontrer un agriculteur qui gérait la même exploitation depuis plus de 50 ans. Les locaux étaient délabrés et les prévisions de trésorerie actuelles ne permettaient pas de supporter le niveau actuel d’endettement exigible. Il était sur le point de perdre sa propriété. En travaillant en étroite collaboration avec l’agriculteur, j’ai appris qu’il avait plusieurs enfants vivant dans la communauté. Bien qu’il ait hésité à demander de l’aide, j’ai organisé une réunion de famille au cours de laquelle j’ai expliqué la gravité de la situation. L’agriculteur et ses enfants ont collaboré pour proposer un plan de relance. La médiation a été couronnée de succès et il est toujours en activité aujourd’hui. Je visite l’exploitation de temps en temps, et l’endroit n’a jamais été aussi beau depuis des années. »
Que souhaiteriez-vous que les agriculteurs sachent à propos du SMMEA?
« Un des avantages du SMMEA est que de nombreux grands prêteurs et gestionnaires de crédit bail ont participé à un certain nombre de ces réunions et s’y présentent prêts à écouter la proposition de l’agriculteur et à tenir des conversations ouvertes et honnêtes. »
« Le SMMEA propose une approche sensée des enjeux financiers auxquels tout le monde peut se mesurer. C’est comme parler autour de la table de cuisine. On offre ainsi aux agriculteurs la possibilité de reprendre le contrôle de leur situation financière. »
Pouvez-vous nous faire part d’une expérience réussie en tant que médiateur du SMMEA?
« Une fois, j’ai servi de médiateur entre un nouveau directeur de banque et un agriculteur qui venait de prendre les rênes de l’exploitation familiale. Le banquier était nouveau dans l’agriculture et avait une connaissance limitée de la communauté agricole. L’agriculteur était bien implanté dans la communauté, mais n’était pas un expert financier. La médiation visait à établir une communication entre les deux parties et à les aider à se comprendre. Après la réunion de médiation, ils ont commencé à collaborer et à nouer une relation mutuellement bénéfique. Le banquier a enseigné à l’agriculteur de nouvelles compétences financières, tandis que l’agriculteur a communiqué au banquier ses connaissances de l’agriculture et de la communauté agricole. »
Quelle est l’incidence du SMMEA sur les agriculteurs avec lesquels vous avez travaillé?
Rétablissement des relations entre les parties.
Fournir aux agriculteurs des plans d’action réalisables.
Dans certains cas, des plans de sortie acceptables ont été proposés aux agriculteurs afin de maximiser leurs capitaux propres.
Fournir des plans financiers qui ont servi dans des situations de refinancement.
Fournir des plans financiers et opérationnels aux familles d’agriculteurs.
« Les gens hésitent parfois à présenter une demande au titre du SMMEA, car le stigmate qui y est rattaché sous-entend que vous éprouvez des difficultés. Les gens devraient plutôt y voir que ces agriculteurs sont plus intelligents parce qu’ils reconnaissent le problème et qu’ils sont prêts à demander de l’aide pour le résoudre. »
Selon vous, qu’est-ce qui empêche certains agriculteurs de faire appel au SMMEA?
« Ils croient que le fait de communiquer avec nous signifie qu’ils ont des difficultés et qu’ils vont perdre leur entreprise. Ils peuvent en effet éprouver des difficultés, mais lorsqu’ils attendent que le prêteur envoie un avis d’intention, ils ont attendu beaucoup trop longtemps. La difficulté est alors devenue majeure, et les options restantes peuvent être encore moins nombreuses. Si vous voyez une difficulté survenir à l’horizon, comme un défaut de paiement ou une marge de crédit non renouvelable, c’est à ce moment-là qu’il faut faire appel au SMMEA.
Faites-le plus tôt que plus tard : plus d’options s’offrent à vous lorsque vous présentez une demande rapide que lorsque vous attendez d’avoir perdu le contrôle sur la décision. »
Comment décririez-vous la valeur que votre rôle apporte aux agriculteurs?
« Les agriculteurs sont heureux d’avoir quelqu’un à qui parler, qui les aide à gérer leur stress, qui comprend leur situation, leur entreprise et qui peut les aider à faire face à la paperasserie et aux créanciers.
Il est utile de rassembler tous les renseignements en un seul dossier pour les créanciers actuels et potentiels. »
Sharon Wilson, médiatrice agréée, Alberta
« En tant que médiatrice sous contrat avec le SMMEA depuis 1998, je peux affirmer avec fierté que la plupart du temps, les demandeurs et leurs créanciers parviennent à un accord qui définit un plan de relance, des dates pour les étapes clés, les parties responsables et les prochaines étapes. »
Donnez-nous un exemple d’expérience réussie en tant que médiatrice du SMMEA.
« J’ai notamment servi de médiatrice dans une situation opposant un agriculteur produisant des denrées alimentaires à ses créanciers.
L’agriculteur a expliqué que les contraintes opérationnelles, les pannes de machines, le manque de personnel et les infestations antérieures étaient à l’origine des échecs des cultures passées.
Après une longue réunion avec la famille de l’agriculteur, au cours de laquelle ils ont expliqué leurs activités et leurs intentions, les possibilités de relance ont commencé à se dessiner. Les créanciers ont proposé des options de refinancement, notamment des périodes plus longues et un paiement unique.
Le refinancement et l’aide supplémentaire ont permis à l’agriculteur de poursuivre son plan d’entreprise et de lentement prendre de l’ampleur.
Cela a permis de libérer du capital d’exploitation pour embaucher du personnel à temps partiel.
Aujourd’hui, je vois ses produits alimentaires et ses camions partout. L’entreprise s’est développée dans toute la province et au delà. »
Comment le SMMEA vous vient en aide
Présentez une demande si vous êtes un agriculteur dans l’une ou l’autre des situations suivantes :
Vos créanciers ont communiqué avec vous avec un avis d’intention;
Vous craignez de ne pas être en mesure de payer vos dettes dans un avenir proche et d’être bientôt approché par vos créanciers.
Nous vous ferons savoir dans un délai d’un jour ouvrable si votre demande est acceptée. Nous vous fournirons des renseignements complémentaires et répondrons à toutes vos questions concernant la procédure à suivre.
2. Nous organiserons une rencontre avec un consultant financier
Dans un délai d’une semaine, nous demanderons à un consultant financier et indépendant de vous rencontrer et d’examiner vos données financières. Cette réunion peut se dérouler en personne ou virtuellement.
Le consultant financier dressera un tableau clair de votre situation financière, vous aidera à explorer vos options et travaillera avec vous à l’élaboration d’un plan de relance.
3. Nous ferons le nécessaire pour que vous puissiez rencontrer un médiateur professionnel
Un médiateur professionnel vous rencontrera alors avec le consultant financier pour préparer la réunion de médiation. Le médiateur dirigera ensuite la réunion entre vous, le consultant financier et les créanciers. Vous présenterez votre plan de relance à vos créanciers afin de parvenir à un accord mutuellement acceptable, dans le respect de la vie privée et de la confidentialité.
4. Agissez maintenant : signez et appliquez l’accord
À l’issue de la réunion, vous et vos créanciers aurez la possibilité de signer l’accord que vous aurez établi ensemble. La procédure de médiation dure de 50 à 120 jours maximum à compter de la date de réception de votre formulaire de demande. Une fois l’accord signé, la procédure de médiation prend fin.
